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第十二章 貨幣
交換是現(xiàn)社會(huì)重要的經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)，貨幣則是交換所藉之以行的。所以貨幣制度的完善與否，和經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)、安定，都有很大的關(guān)系。中國(guó)的貨幣制度，是不甚完善的。這是因?yàn)椋ㄒ唬┲袊?guó)的經(jīng)濟(jì)學(xué)說(shuō)，注重于生產(chǎn)消費(fèi)，而不甚注重于交換，于此部分，缺乏研究。（二）又疆域廣大，各地方習(xí)慣不同，而行政的力量甚薄，不能控制之故。
中國(guó)古代，最普遍的貨幣，大約是貝。所以凡貨財(cái)之類，字都從貝，這是捕漁的民族所用。亦有用皮的，所以國(guó)家以皮幣行聘禮、婚禮的納征，亦用鹿皮，這當(dāng)是游獵民族所用。至農(nóng)耕社會(huì)，才普遍使用粟帛。所以《詩(shī)經(jīng)》說(shuō)“握粟出卜”，又說(shuō)“抱布貿(mào)絲”。珠玉金銀銅等，都系貴族所需要。其中珠玉之價(jià)最貴，金銀次之，銅又次之，所以《管子》說(shuō)：“以珠玉為上幣，黃金為中幣，刀布為下幣。”《國(guó)蓄》。古代的銅價(jià)，是比較貴的。《史記·貨殖列傳》、《漢書·食貨志》，說(shuō)當(dāng)時(shí)的糶價(jià)，都是每石自20文至80文。當(dāng)時(shí)的衡量，都約當(dāng)現(xiàn)代五分之一。即當(dāng)時(shí)的五石，等于現(xiàn)在的一石。當(dāng)時(shí)量法用斛，衡法稱石，石與斛的量，大略相等。其價(jià)為100文至400文。
漢宣帝時(shí)，谷石五錢，則現(xiàn)在的一石谷，只值25文。如此，零星貿(mào)易，如何能用錢？所以孟子問(wèn)陳相：許行的衣冠械器，從何而來(lái)？陳相說(shuō)：都是以粟易之。《滕文公上篇》。而漢朝的賢良文學(xué)，說(shuō)當(dāng)時(shí)買肉吃的人，也還是“負(fù)粟而往，易肉而歸”。《鹽鐵論·散不足篇》。可見自周至漢，銅錢的使用，并不十分普遍。觀此，才知道古人所以有許多主張廢除貨幣的。若古代的貨幣使用，其狀況一如今日，則古人即使有這主張，亦必審慎考慮，定有詳密的辦法，然后提出，不能說(shuō)得太容易了。自周至漢，尚且如此，何況夏殷以前？所以《說(shuō)文》說(shuō)：“古者貨貝而寶龜，周而有泉，至秦廢貝行錢。”《漢書·食貨志》說(shuō)貨幣的狀況：“自夏殷以前，其詳靡記”，實(shí)在最為確實(shí)。《史記·平準(zhǔn)書》說(shuō)：“虞夏之幣，金為三品：或黃，或白，或赤，或錢，或布，或刀，或龜貝。”《平準(zhǔn)書》本非《史記》元文，這數(shù)語(yǔ)又附著篇末，其為后人所竄入，不待言而可明了。《漢書·食貨志》又說(shuō)：“大公為周立九府圜法。黃金方寸而重一斤。錢圜函方，函即俗話錢眼的眼字。輕重以銖。布帛廣二尺二寸為輻，長(zhǎng)四丈為匹。大公退，又行之于齊。”案《史記·貨殖列傳》說(shuō)：“管子設(shè)輕重九府。”《管晏列傳》說(shuō)：“吾讀管氏《牧民》、《山高》、《乘馬》、《輕重》、《九府》，”則所謂九府圜法，確系齊國(guó)的制度。但其事起于何時(shí)不可知。說(shuō)是太公所立，已嫌附會(huì)，再說(shuō)是太公為周所立，退而行之于齊，就更為無(wú)據(jù)了。古代的開化，東方本早于西方。齊國(guó)在東方，經(jīng)濟(jì)最稱發(fā)達(dá)。較整齊的貨幣制度，似乎就是起于齊國(guó)的。《管子·輕重》諸篇，多講貨幣貨物相權(quán)之理，可見其時(shí)貨幣的運(yùn)用，已頗靈活。《管子》雖非管仲所著，卻不能不說(shuō)是齊國(guó)的書。《說(shuō)文》說(shuō)周而有泉，可見銅錢的鑄造，是起于周朝，而逐漸普遍于各地方的。并非一有銅錢，即各處普遍使用。
古代的銅錢，尚且價(jià)格很貴，而非普通所能使用，何況珠玉金銀等呢？這許多東西，何以會(huì)與銅錢并稱為貨幣？這是因?yàn)樨泿胖迹耸怯弥谶h(yuǎn)方，而與貴族交易的。《管子》說(shuō)：“玉起于禺氏，金起于汝、漢，珠起于赤野。東西南北，距周七千八百里，《通典》引作七八千里。水絕壤斷，舟車不能通。先王為其途之遠(yuǎn)，其至之難，故托用于其重。”《國(guó)蓄》。又說(shuō)：“湯七年旱，禹五年水，湯以莊山之金，禹以歷山之金鑄幣，而贖人之無(wú)饘賣子者。”《山權(quán)數(shù)》。此等大批的賣買，必須求之于貴族之家。因?yàn)楫?dāng)時(shí)，只有貴族，才會(huì)有大量的谷物存儲(chǔ)。如《山權(quán)數(shù)篇》又言丁氏之家粟，可食三軍之師。于此，可悟古代商人，多與貴族交接之理，而珠玉金銀等的使用，亦可無(wú)疑義了。珠玉金銀等，價(jià)均太貴，不適宜于普通之用。只有銅，價(jià)格稍賤，而用途極廣，是普通人所寶愛，而亦是其所能使用的。銅遂發(fā)達(dá)而成普通的貨幣，具有鑄造的形式。其價(jià)值極貴的，則漸以黃金為主，而珠玉等都被淘汰。
錢圜函方，一定是取象于貝的。所以錢的鑄造，最初即具有貨幣的作用。其為國(guó)家因民間習(xí)用貝，又寶愛銅，而鑄作此物，抑系民間自行制造不可知。觀《漢書》輕重以銖四字，可見齊國(guó)的銅錢，輕重亦非一等。限制其輕重必合于銖的整數(shù)，正和限制布帛的長(zhǎng)闊一樣。則當(dāng)時(shí)的錢，種類似頗復(fù)雜。觀此，銅錢的鑄造，其初似出于民間，若原出國(guó)家，則必自始就較整齊了。此亦可見國(guó)家自能發(fā)動(dòng)的事情，實(shí)在很少，都不過(guò)因社會(huì)固有的事物，從而整齊之罷了。到貨幣廣行以后，大量的鑄造，自然是出于國(guó)家。因?yàn)榉菄?guó)家，不能有這大量的銅。但這只是事實(shí)如此。貨幣不可私鑄之理，在古代，似乎不甚明白的。所以漢文帝還放民私鑄。
《漢書·食貨志》說(shuō)：“秦并天下，幣為二等。黃金以鎰為名，上幣。銅錢質(zhì)如周錢，文曰半兩，重如其文。而珠玉龜貝銀錫之屬，為器飾寶藏，不為幣。然各隨時(shí)而輕重?zé)o常。”可見當(dāng)時(shí)的社會(huì)，對(duì)于珠玉、龜貝、銀錫等，都雜用為交易的媒介，而國(guó)家則于銅錢之外，只認(rèn)黃金。這不可謂非幣制的一進(jìn)化。《食貨志》又說(shuō)，漢興，以為秦錢重，難用，更令民鑄莢錢。《高后本紀(jì)》：二年，行八銖錢。應(yīng)劭曰：“本秦錢。質(zhì)如周錢，文曰半兩，重如其文。即八銖也。漢以其太重，更鑄莢錢。今民間名榆莢錢是也。民患其太輕。至此復(fù)行八銖錢。”六年，行五分錢。應(yīng)劭曰：“所謂莢錢者。文帝以五分錢太輕小，更作四銖錢。文亦曰半兩。今民間半兩錢最輕小者是也。”案既經(jīng)鑄造的銅錢，自與生銅不同。但幾種貨幣雜行于市，民必信其重者，而疑其輕者；信其鑄造精良者，而疑其鑄造粗惡者；這是無(wú)可如何之事。古代貨幣，雖有多種并行，然其價(jià)格，隨其大小而不齊，則彼此不會(huì)互相驅(qū)逐。今觀《漢書·食貨志》說(shuō)：漢行莢錢之后，米至石萬(wàn)錢，馬至匹百金。漢初雖有戰(zhàn)爭(zhēng)，并未至于白骨蔽野，千里無(wú)人煙，物價(jià)的昂貴，何得如此？況且物價(jià)不應(yīng)同時(shí)并長(zhǎng)。同時(shí)并長(zhǎng)，即非物價(jià)之長(zhǎng)，而為幣價(jià)之跌，其理甚明。古一兩重二十四銖。八銖之重，只得半兩錢三分之二；四銖只得三分之一；而其文皆曰半兩，似乎漢初貨幣，不管其實(shí)重若干，而強(qiáng)令其名價(jià)相等。據(jù)此推測(cè)，漢初以為秦錢重難用，似乎是一個(gè)藉口。其實(shí)是藉發(fā)行輕貨，以為籌款之策的。所以物價(jià)因之增長(zhǎng)。其時(shí)又不知貨幣不可私鑄之理。文帝放民私鑄，看《漢書》所載賈誼的奏疏，其詒害可謂甚烈。漢武帝即位后，初鑄三銖錢。又鑄赤仄。又將鹿皮造成皮幣。又用銀錫造作白金三等。紛擾者久之。后來(lái)乃將各種銅錢取銷，專鑄五銖錢。既禁民私鑄，并不許郡國(guó)鑄造，而專令上林三官鑄。謂水衡都尉屬官均官、鐘官、辨銅三令丞。無(wú)形中暗合貨幣學(xué)理。幣制至此，始獲安定。直至唐初，才另鑄開元通寶錢。自此以前，歷朝所鑄的錢，都以五銖為文。五銖始終是最得人民信用的錢。
漢自武帝以后，幣制是大略穩(wěn)定的。其間惟王莽一度改變幣制，為五物、六名、二十八品。金、銀、龜、貝、錢、布為六名。錢布均用銅，故為五物。其值凡二十八等。然旋即過(guò)去。至后漢光武，仍恢復(fù)五銖錢。直至漢末，董卓壞五銖錢，更鑄小錢，然后錢法漸壞。自此經(jīng)魏、晉、南北朝，政治紊亂，幣制迄未整飭。其中最壞的，如南朝的鵝眼、綖環(huán)錢，至于“入水不沈，隨手破壞”。其時(shí)的交易，則多用實(shí)物做媒介。和外國(guó)通商之處，則或兼用金銀。如《隋書·食貨志》說(shuō)：梁初，只有京師及三吳、荊、郢、江、襄、梁、益用錢。其余州郡，則雜以谷帛。交廣全用金銀。又說(shuō)：陳亡之后，嶺南諸州，多以錢米布交易。河西諸郡，或用西域金銀之錢都是。直到唐初，鑄開元通寶錢，幣制才算復(fù)一整理。然不久私鑄即起。
用金屬做貨幣，較之珠玉布帛等，固然有種種優(yōu)點(diǎn)，但亦有兩種劣點(diǎn)。其（一）是私銷私鑄的無(wú)法禁絕。私鑄，舊說(shuō)以“不愛銅不惜工”敵之。即是使鑄造的成本高昂，私鑄無(wú)利可圖。但無(wú)嚴(yán)切的政令以輔之，則惡貨幣驅(qū)逐良貨幣，既為經(jīng)濟(jì)上不易的原則，不愛銅，不惜工，亦徒使國(guó)家增加一筆銷耗而已。至于私銷，則簡(jiǎn)直無(wú)法可禁。其（二）為錢之不足于用。社會(huì)經(jīng)濟(jì)，日有進(jìn)步，交易必隨之而盛。交易既盛，所需的籌碼必多。然銅系天產(chǎn)物，開礦又極勞費(fèi)，其數(shù)不能驟增。此系自然的原因。從人為方面論，歷代亦從未注意于民間貨幣的足不足，而為之設(shè)法調(diào)劑，所以貨幣常感不足于用。南北朝時(shí)，雜用實(shí)物及外國(guó)貨幣，幣制的紊亂，固然是其一因，貨幣數(shù)量的缺乏，怕亦未嘗非其一因。此等現(xiàn)象，至唐代依然如故。玄宗開元二十二年，詔莊宅口馬交易，并先用絹布綾羅絲棉等。其余市買，至一千以上，亦令錢物并用。違者科罪。便是一個(gè)證據(jù)。當(dāng)這時(shí)代，紙幣遂應(yīng)運(yùn)而生。
紙幣的前身是飛錢。《唐書·食貨志》說(shuō)：貞元時(shí)，商賈至京師，委錢諸道進(jìn)奏院及諸軍諸使富家，以輕裝趨四方，合券乃取之，號(hào)飛錢。這固然是匯兌，不是紙幣。然紙幣就因之而產(chǎn)生了。《文獻(xiàn)通考·錢幣考》說(shuō)：初蜀人以鐵錢重，私為券，謂之交子，以便貿(mào)易。富人16戶主之。其后富人稍衰，不能償所負(fù)，爭(zhēng)訟數(shù)起。寇瑊嘗守蜀，乞禁交子。薛田為轉(zhuǎn)運(yùn)使，議廢交子則貿(mào)易不便。請(qǐng)官為置務(wù)，禁民私造。詔從其請(qǐng)。置交子務(wù)于益州。《宋史·薛田傳》說(shuō)：未報(bào)，寇瑊守益州，卒奏用其議。蜀人便之。《食貨志》說(shuō)：真宗時(shí)，張?jiān)佹?zhèn)蜀。患蜀人鐵錢重，不便貿(mào)易。設(shè)質(zhì)劑之法。一交一緡，以三年為一界而換之。六十五年為二十二界。謂之交子。富民十六戶主之。三說(shuō)互歧，未知孰是。總之一交一緡，以三年為一界，總是事實(shí)。一交為一緡，則為數(shù)較小，人人可以使用。以三年為一界，則為時(shí)較長(zhǎng)，在此期間，即具有貨幣的效用，真可謂之紙幣，而非復(fù)匯兌券了。然云廢交子則貿(mào)易不便，則其初，亦是以搬運(yùn)困難，而圖藉此以省費(fèi)的。其用意，實(shí)與飛錢相類。所以說(shuō)紙幣是從匯兌蛻化而出的。
交子務(wù)既由官置，交子遂變?yōu)楣侔l(fā)的紙幣。神宗熙寧間，因河?xùn)|苦鐵錢，置務(wù)于潞州。后又行之于陜西。徽宗崇寧時(shí)，蔡京又推行之于各處。后改名為錢引。其時(shí)惟閩、浙、湖、廣不行。推行的區(qū)域，已可謂之頗廣了。此種紙幣，系屬兌換性質(zhì)。必須可兌現(xiàn)錢，然后能有信用。然當(dāng)時(shí)已有濫發(fā)之弊。徽宗時(shí)，遂跌至一緡僅值錢數(shù)十。幸其推行的范圍雖廣，數(shù)量尚不甚多，所以對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)，不發(fā)生甚大的影響。南宋高宗紹興元年，令榷貨務(wù)造關(guān)子。二十九年，戶部始造會(huì)子。仍以三年為一界。行至十八界為止。第十九界，賈似道仍改造關(guān)子。南宋的交子，有展限和兩界并行之弊。因之各界價(jià)格不等。寧宗嘉定四年，遂令十七十八兩界，更不立限，永遠(yuǎn)行使。這很易至于跌價(jià)。然據(jù)《宋史·食貨志》：度宗咸淳四年，以近頒關(guān)子，貫作七百七十文足。十八界會(huì)子，貫作二百五十七文足。三準(zhǔn)關(guān)子一，同現(xiàn)錢行使。此時(shí)宋朝已近滅亡，關(guān)子僅打七七折，較諸金朝，成績(jī)好得多了。
金朝的行紙幣，始于海陵庶人貞元二年。以一貫、二貫、三貫、五貫、十貫為大鈔，一百、二百、三百、五百、七百為小鈔。當(dāng)時(shí)說(shuō)是銅少的權(quán)制。但（一）開礦既非易事；括民間銅器以鑄；禁民間私藏銅器及運(yùn)銅器出境；都是苛擾的事。鑄錢因此不易積極進(jìn)行。（二）當(dāng)時(shí)亦設(shè)有鑄錢的監(jiān)，乃多毀舊錢以鑄。新錢雖然鑄出，舊錢又沒有了。（三）既然錢鈔并行，循惡貨幣驅(qū)逐良貨幣的法則，人民勢(shì)必將現(xiàn)錢收藏，新鑄的錢，轉(zhuǎn)瞬即行匿跡。因此，銅錢永無(wú)足時(shí)，紙幣勢(shì)必永遠(yuǎn)行使。然使發(fā)行得法，則紙幣與銅錢并行，本來(lái)無(wú)害，而且是有益的。所以《金史·食貨志》說(shuō)：章宗即位之后，有人要罷鈔法。有司說(shuō)：“商旅利其致遠(yuǎn)，往往以錢買鈔。公私俱便之事，豈可罷去？”這話自是事實(shí)。有司又說(shuō)：“止因有厘革之限，不能無(wú)疑。乞削七年厘革之限，令民得常用。”歲久字文磨滅，許于所在官庫(kù)納舊換新，或聽便支錢。做《食貨志》的人說(shuō)：“自此收斂無(wú)術(shù)，出多入少，民寖輕之。”其實(shí)收斂和厘革，系屬兩事。茍能審察經(jīng)濟(jì)情形，不至濫發(fā)，雖無(wú)厘革之限何害？若要濫發(fā)，即有厘革之限，又何難擴(kuò)充其每界印造之?dāng)?shù)，或數(shù)界并行呢？所以章宗時(shí)的有司，實(shí)在并沒有錯(cuò)。而后來(lái)的有司，“以出鈔為利，收鈔為諱”，卻是該負(fù)極大責(zé)任的。平時(shí)已苦鈔多，宣宗南遷以后，更其印發(fā)無(wú)限。貞祐二年，據(jù)河?xùn)|宣撫使胥鼎說(shuō)，遂致每貫僅值一文。
鈔法崩潰至此，業(yè)已無(wú)法挽救。銅錢則本苦其少，況經(jīng)紙幣驅(qū)逐，一時(shí)不能復(fù)出。銀乃乘機(jī)而興。案金銀用為交易的媒介，由來(lái)已久，讀前文所述可見。自經(jīng)濟(jì)進(jìn)步以后，銅錢既苦其少，又苦運(yùn)輸?shù)睦щy，當(dāng)這時(shí)候，以金銀與銅相輔而行，似極便利。然自金末以前，訖未有人想到這個(gè)法子，這是什么理由呢？原來(lái)貨幣是量物價(jià)的尺。尺是可有一，不可有二的。既以銅錢為貨幣，即不容銅錢之外，更有他種貨幣。（一）廢銅錢而代以金銀，固然無(wú)此情理。（二）將金銀亦鑄為貨幣，與銅錢嚴(yán)定比價(jià)，這是昔人想不到的。如此，金銀自無(wú)可做貨幣的資格了。難者要說(shuō)：從前的人，便沒有專用銅錢。谷物布帛等，不都曾看做貨幣的代用品么？這話固然不錯(cuò)。然在當(dāng)時(shí)，金銀亦何嘗不是貨幣的代用品。不過(guò)其為用，不如谷物布帛的普遍罷了。金銀之用，為什么不如谷帛的普遍，須知價(jià)格的根源，生于價(jià)值，金銀在現(xiàn)今，所以為大眾所歡迎，是因其為交換之媒介，既廣且久，大家對(duì)它，都有一種信心，拿出去，就什么東西可以換到。尤其是現(xiàn)今世界各國(guó)，雖然都已用紙，而仍多用金銀為準(zhǔn)備。金銀換到貨幣最為容易，且有定價(jià)，自然為人所歡迎。這是貨幣制度替金銀造出的價(jià)值，并不是金銀本身自有價(jià)值。假使現(xiàn)在的貨幣，都不用金銀做準(zhǔn)備，人家看了金銀，也不當(dāng)他直接或間接的貨幣，而只當(dāng)他貨物。真要使用他的人，才覺得它有價(jià)值。如此，金銀的價(jià)值必縮小；要他的人亦必減少；金銀的用途，就將大狹了。如此，便可知道自金末以前，為什么中國(guó)人想不到用金銀做貨幣。因?yàn)閮r(jià)格生于價(jià)值，其物必先有人要，然后可做交易的媒介，而金銀之為物，在從前是很少有人要的。因?yàn)槠錇槲铮瑢?duì)于多數(shù)人是無(wú)價(jià)值。金銀本身之用，不過(guò)制器具，供玩好，兩者都非通常人所急。
到金朝末年，經(jīng)濟(jì)的情形，又和前此不同了。前此貨幣紊亂之時(shí)，系以惡的硬幣，驅(qū)逐良的硬幣。此時(shí)則系以紙幣驅(qū)逐硬幣。漢時(shí)錢價(jià)甚昂，零星交易，并不用錢，已如前述。其后經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，交易漸繁，貨幣之?dāng)?shù)，勢(shì)必隨公鑄私造而加多。貨幣之?dāng)?shù)既多，其價(jià)格必日跌。于是零星貿(mào)易，漸用貨幣。大宗支付，轉(zhuǎn)用布帛。銅錢為紙幣驅(qū)逐以盡，而紙幣起碼是一百文，則零星貿(mào)易，無(wú)物可用了。勢(shì)不能再回到古代的以粟易之，而布帛又不可尺寸分裂，乃不得已而用銀。所以銀之起，乃是所以代銅錢供零星貿(mào)易之用的，并非嫌銅錢質(zhì)重值輕，用之以圖儲(chǔ)藏和運(yùn)輸之便。所以到清朝，因鑄錢的勞費(fèi)，上諭屢次勸人民兼用銀兩，人民總不肯聽。這個(gè)無(wú)怪其然。因?yàn)樗麄冃哪恐校徽J(rèn)銅錢為貨幣。儲(chǔ)藏了銀兩，銀兩對(duì)銅錢漲價(jià)，固然好了，對(duì)銅錢跌價(jià)，他們是要認(rèn)為損失的。他們不愿做這投機(jī)事業(yè)。到清末，要以銀為主幣，銅為輔幣，這個(gè)觀念，和普通一般人說(shuō)明，還是很難的。因?yàn)樗麄儚牟涣私庥袃煞N東西可以同時(shí)并認(rèn)為貨幣。你對(duì)他說(shuō)：以銀為主幣，銅為輔幣，這個(gè)銅幣，就不該把它看做銅，也不該把它看做銅幣，而該看作銀圓的幾分之幾，他們亦很難了解。這似乎是他們的愚笨，其實(shí)他們的意見是對(duì)的。因?yàn)榧炔豢醋鲢~，又不看做銅幣，那末，為什么不找一種本無(wú)價(jià)值的東西，來(lái)做銀圓的代表，而要找銅幣呢？銅的本身是有價(jià)值的，因而是有價(jià)格的，維持主輔幣的比價(jià)，雖屬可能，究竟費(fèi)力。何不用一張紙，寫明銅錢若干文，派他去充個(gè)代表，來(lái)得直捷痛快呢？他們的意見是對(duì)的。他們而且已經(jīng)實(shí)行了。那便是飛錢交子等物。這一種事情，如能順利發(fā)達(dá)，可使中國(guó)貨幣的進(jìn)化，早了一千年。因?yàn)樯贁?shù)的交易用銅錢，多數(shù)的授受，嫌錢笨重的，則以紙做錢的代表，如此，怎樣的巨數(shù)，亦可以變?yōu)檩p赍，而伸縮又極自由，較之用金銀，實(shí)在合理得許多。而惜乎國(guó)家攫取其發(fā)行之權(quán)，以濟(jì)財(cái)政之急，把這自然而合理的進(jìn)化拗轉(zhuǎn)了。
于此，又可知道紙幣之敝。黃金為什么不起而代之，而必代之以銀。從前的人，都說(shuō)古代的黃金是多的，后世卻少了，而歸咎于佛事的消耗。顧炎武《日知錄》，趙翼《廿二史札記》，《陔余叢考》，都如此說(shuō)。其實(shí)不然。王莽敗亡時(shí)，省中黃金萬(wàn)斤為一匱者，尚有60匱。其數(shù)為60萬(wàn)斤。古權(quán)量當(dāng)今五之一，則得今12萬(wàn)斤，即192萬(wàn)兩。中國(guó)人數(shù)，號(hào)稱4萬(wàn)萬(wàn)。女子當(dāng)?shù)冒霐?shù)，通常有金飾的，以女子為多。假使女子百人之中，有一人有金飾，其數(shù)尚不及一兩。現(xiàn)在民間存金之?dāng)?shù)，何止如此？《齊書·東昏侯紀(jì)》，謂其“后宮服御，極選珍奇。府庫(kù)舊物，不復(fù)周用。貴市民間，金銀寶物，價(jià)皆數(shù)倍，京邑酒租，皆折使輸金，以為金涂”。這幾句話，很可說(shuō)明歷史記載，古代金多，后世金少的原因。古代人民生活程度低，又封建之世，服食器用，皆有等差。平民不能僭越。珠玉金銀等，民間收藏必極少。這個(gè)不但金銀如此，怕銅亦是如此。秦始皇的銷兵，人人笑其愚笨。然漢世盜起，必劫庫(kù)兵。后漢時(shí)羌人反叛，因歸服久了，無(wú)復(fù)兵器，多執(zhí)銅鏡以象兵。可見當(dāng)時(shí)民間兵器實(shí)不多。不但兵器不多，即銅亦不甚多。所以賈誼整理幣制之策，是“收銅勿令布”。若銅器普遍于民間，亦和后世一樣，用什么法子收之勿令布呢？銅尚且如此，何況金銀？所以古代所謂金多，并非金真多于后世，乃是以聚而見其多。后世人民生活程度漸高；服食器用，等差漸破；以朝廷所聚之?dāng)?shù)，散之廣大的民間，就自然不覺其多了。讀史的人，恒不免為有明文的記載所蔽，而忽略于無(wú)字句處。我之此說(shuō)，一定有人不信。因?yàn)楣艜髅饔涊d漢時(shí)黃金的賞賜，動(dòng)輒數(shù)十斤數(shù)百斤，甚且有至數(shù)千斤的，如何能不說(shuō)古代的黃金，多于后世呢？但是我有一個(gè)證據(jù)，可以折服他。王莽時(shí)，黃金一斤直錢萬(wàn)，朱提銀八兩為一流，直錢一千五百八十，他銀一流直錢千，則金價(jià)五倍于銀。《日知錄》述明洪武初，金一兩等于銀五兩，則金銀的比價(jià)，漢末與明初相同。我們既不見古書上有大量用銀的記載，亦不聞佛法輸入以后，銀有大量的消耗，然則古書所載黃金大量使用之事，后世不見，并非黃金真少，只是以散而見其少，其事瞭然可見了。大概金銀的比價(jià)，在前代，很少超過(guò)十倍的。然則在金朝末年，社會(huì)上白銀固多，黃金亦不甚少。假使用銀之故，是嫌銅幣的笨重，而要代之以質(zhì)小值巨之物，未嘗不可舍銀而取金，至少可以金銀并用。然當(dāng)時(shí)絕不如此。這明明由于銀之起，乃所以代銅錢，而非以與銅錢相權(quán)，所以于金銀兩者之中，寧取其價(jià)之較低者。于此，可見以金銀銅三品，或金銀二品，或銀銅二品為貨幣，并非事勢(shì)之自然。自然之勢(shì)，是銅錢嫌重，即走向紙幣一條路的。
金銀兩物，舊時(shí)亦皆鑄有定形。《清文獻(xiàn)通考》說(shuō)：“古者金銀皆有定式，必鑄成幣而后用之。顏師古注《漢書》，謂舊金雖以斤為名，而官有常形制。亦猶今時(shí)吉字金錠之類。武帝欲表祥瑞，故改鑄為麟趾褭蹄之形，以易舊制。然則麟趾褭蹄，即當(dāng)時(shí)金幣式也。漢之自選與銀貨，亦即銀幣之式。《舊唐書》載內(nèi)庫(kù)出方圓銀二千一百七十二兩，是唐時(shí)銀亦皆系鑄成。”案金屬貨幣之必須鑄造，一以保證其成色，一亦所以省秤量之煩。古代金銀雖有定形，然用之必仍以斤兩計(jì)，似乎其分量的重輕，并無(wú)一定。而其分量大抵較重，尤不適于零星貿(mào)易之用。《金史·食貨志》說(shuō)：“舊例銀每錠五十兩，其直百貫。民間或有截鑿之者，其價(jià)亦隨低昂。”每錠百貫，其不能代銅錢可知。章宗承安二年，因鈔法既敝，乃思乞靈于銀。改鑄銀，名承安寶貨。自一兩至十兩，分為五等。每?jī)烧垅n二貫。公私同見錢行使。亦用以代鈔本。后因私鑄者多，雜以銅錫，寖不能行。五年，遂罷之。宣宗時(shí)，造貞祐寶券及興定寶泉，亦皆與銀相權(quán)。然民間但以銀論價(jià)。于是限銀一兩，不得超過(guò)寶泉三百貫。案寶泉法價(jià)，每二貫等于銀一兩。物價(jià)在三兩以下者，不許用銀。以上者三分為率，一分用銀，二分用寶泉。此令既下，“商旅不行，市肆?xí)冮]”。乃復(fù)取銷。至哀宗正大間，民間遂全以銀市易。《日知錄》說(shuō)：“此今日上下用銀之始。”其時(shí)正值無(wú)錢可用的時(shí)候，其非用以與錢相權(quán)，而系以之代錢，顯然可見了。
元明兩朝，當(dāng)開國(guó)之初，都曾躊躇于用錢用鈔之間。因銅的缺乏，卒仍舍錢而用鈔。元初有行用鈔，其制無(wú)可考。世祖中統(tǒng)元年，始造交鈔，以絲為本。是年十月，又造中統(tǒng)寶鈔。分十、二十、三十、五十、一百、二百、五百、一貫、二貫。此據(jù)《食貨志》。《王文統(tǒng)傳》云：中統(tǒng)鈔自十文至二貫凡十等。疑《食貨志》奪三百一等。每一貫同交鈔一兩，兩貫同白銀一兩。又以文綾織為中統(tǒng)銀貨。分一兩、二兩、三兩、五兩、十兩五等。每?jī)赏足y一兩，未曾發(fā)行。至元十二年，添造厘鈔。分一文、二文、三文三等。十五年，以不便于民罷。二十四年，造至元鈔。自二貫至五文，凡十一等。每一貫當(dāng)中統(tǒng)鈔五貫，二貫等于銀一兩，二十貫等于金一兩。武宗至大二年，以物重鈔輕，改造至大銀鈔。自二兩至二厘，共十三等。每一兩準(zhǔn)至元鈔五貫，白銀一兩，赤金一錢。仁宗即位，以倍數(shù)太多，輕重失宜，罷至大銀鈔，其中統(tǒng)至元二鈔，則終元世常行。案元朝每改鈔一次，輒準(zhǔn)舊鈔五倍，可見當(dāng)其改鈔之時(shí)，即系鈔價(jià)跌至五分之一之時(shí)。貨幣跌價(jià)，自不免影響于民生。所以“實(shí)鈔法”實(shí)在是當(dāng)時(shí)的一個(gè)大問(wèn)題。元初以絲為鈔本，絲價(jià)漲落太大，用作鈔本，是不適宜的。求其價(jià)格變動(dòng)較少的，自然還是金屬。金屬中的金銀，都不適于零星貿(mào)易之用。厘鈔及十文五文之鈔，行用亦實(shí)不適宜。所以與其以金銀為鈔本，實(shí)不如以銅錢為鈔本。元朝到順帝至正年間，丞相脫脫才有此議。下詔：以中統(tǒng)鈔一貫，權(quán)銅錢一千，準(zhǔn)至元鈔二貫。鑄至正通寶錢，與歷代銅錢并用。這實(shí)在是一個(gè)賢明的辦法。然因海內(nèi)大亂，軍儲(chǔ)賞犒，每日印造，不可數(shù)計(jì)。遂至“交料散滿人間”，“人視之若敝楮”了。明初，曾設(shè)局鑄錢。至洪武七年，卒因銅之不給，罷鑄錢局而行鈔。大明寶鈔，以千文準(zhǔn)銀一兩，四貫準(zhǔn)黃金一兩。后因鈔價(jià)下落，屢次鬻官物，或稅收限定必納寶鈔以收鈔。然終于不能維持。至宣宗宣德三年，遂停止造鈔。其時(shí)增設(shè)新稅，或加重舊稅的稅額，專收鈔而焚之。鈔法既平之后，有些新稅取銷，稅額復(fù)舊，有的就相沿下去了。鈔關(guān)即是其中之一。自此租稅漸次普遍收銀，銀兩真成為通用的貨幣了。
主幣可以用紙，輔幣則必須用金屬。因其授受繁，紙易敝壞，殊不經(jīng)濟(jì)。所以以銅錢與紙幣并行，實(shí)最合于理想。元明兩朝，當(dāng)行鈔之時(shí)，并不鑄錢。明朝到后來(lái)，鑄錢頗多，卻又并不行鈔了，清朝亦然。順康雍乾四朝，頗能實(shí)行昔人不愛銅不惜工之論。案分厘在古代，本系度名而非衡名。衡法以十黍?yàn)槔郏蹫殂彛你彏閮伞Ｒ蚱浞鞘M(jìn)，不便計(jì)算，唐朝鑄開元通寶錢，乃以一兩的十分之一，即二銖四累，為其一個(gè)的重量。宋太宗淳化二年，乃改衡法。名一兩的十分之一為一錢，一錢的十分之一為一分，一分的十分之一為一厘。錢即系以一個(gè)銅錢之重為名。分厘之名，則系借諸度法的。依照歷朝的成法，一個(gè)銅錢，本來(lái)只要重一錢。順、康、雍、乾四朝所鑄，其重量卻都超過(guò)一錢以上，鑄造亦頗精工。可謂有意于整頓幣制了。惜乎于貨幣的原理未明，所以仍無(wú)成效可見。怎樣說(shuō)清朝的貨幣政策，不合貨幣原理呢？案（一）貨幣最宜舉國(guó)一律。這不是像郵票一般，過(guò)了若干時(shí)間，就不復(fù)存在的。所以郵票可以花樣翻新，貨幣則不宜然。此理在唐朝以前，本來(lái)明白。所以漢朝的五銖錢，最得人民信用，自隋以前，所鑄的銅錢，即多稱五銖。唐初改鑄開元通寶，大約是因當(dāng)時(shí)錢法大壞，想與民更始的，揣度當(dāng)時(shí)的意思，或者想以開元為全國(guó)唯一通行的錢。所以后世所鑄的錢，仍系開元通寶。高宗的乾封泉寶、肅宗的乾元重寶、重輪乾元等，雖都冠之以年號(hào)，然皆非小平錢，當(dāng)時(shí)不認(rèn)為正式的貨幣。不過(guò)其統(tǒng)一的目的，未能達(dá)到罷了。宋以后才昧于此理，把歷朝帝皇的年號(hào)，鑄在銅錢之上。于是換一個(gè)皇帝，就可以有一種錢文。年號(hào)時(shí)有改變，則還可以不止一種。貨幣形式的不統(tǒng)一，不是事實(shí)使然，竟是立法如此了。甚至像明朝世宗，不但鑄嘉靖年號(hào)的銅錢，還補(bǔ)鑄前此歷朝未鑄的年號(hào)。這不是把銅錢不看做全國(guó)的通貨，而看做皇帝一個(gè)人的紀(jì)念品么？若使每朝所鑄的，只附鑄一個(gè)年號(hào)，以表明其鑄造的年代，而其余一切，都是一律，這還可以說(shuō)得過(guò)去。而歷代又不能然。清朝亦是如此。且歷朝所鑄的銅錢，重量時(shí)有出入。這不是自己先造成不統(tǒng)一么？（二）雖然如此，但得所鑄的錢，不至十分惡劣，則在專制時(shí)代，即但以本朝所鑄之錢為限，而禁絕其余的惡薄者，亦未始不可以小康。此即明代分別制錢和古錢的辦法。明天啟、崇禎間，括古錢以充廢銅，以統(tǒng)一幣制論，實(shí)在是對(duì)的。但要行此法，有一先決問(wèn)題，即必須先使貨幣之?dāng)?shù)足用。若貨幣之?dāng)?shù)，實(shí)在不足于用，交易之間，發(fā)生困難，就無(wú)論何等惡劣的貨幣，人民也要冒險(xiǎn)使用，禁之不可勝禁，添出整理的阻力來(lái)了。自明廢除紙幣以后，直至清朝，要把銅錢鑄到人民夠用，是極不容易辦到的。當(dāng)此之時(shí)，最好將紙幣和銅錢相權(quán)。而明清皆不知出此，聽任銀銅并行。又不知規(guī)定其主輔的關(guān)系。在明朝，租稅主于收銀，銅錢時(shí)有禁令，人民懷疑于銅錢之將廢，不敢收受，大為銅錢流通之害。清朝則人民認(rèn)銅錢為正貨，不愿收受銀兩。而政府想要強(qiáng)迫使用，屢煩文告，而卒不能勝。而兩種貨幣，同時(shí)并行，還生出種種弊竇。如租稅征收等。不明經(jīng)濟(jì)原理之害，真可謂生于其心，害于其政了。
外國(guó)銀錢的輸入，并不始于近代。《隋書·食貨志》說(shuō)南北朝時(shí)河西交廣的情形，已見前。《日知錄》引唐韓愈《奏狀》，說(shuō)五嶺買賣一以銀。元稹奏狀，說(shuō)自嶺以南，以金銀為貨幣。張籍詩(shī)說(shuō)：海國(guó)戰(zhàn)騎象，蠻州市用銀。《宋史·仁宗紀(jì)》：景祐二年，詔諸路歲輸緡錢，福建二廣以銀。《集釋》說(shuō)：順治六七年間，海禁未設(shè)，市井貿(mào)易，多以外國(guó)銀錢。各省流行，所在多有。禁海之后，絕跡不見。這可見外國(guó)貨幣之侵入，必限于與外國(guó)通商之時(shí)，及與外國(guó)通商之地。前此中外交通，時(shí)有絕續(xù)；又多限于一隅；所以不能大量侵入。到五口通商以后，情形就大不相同了。外國(guó)鑄造的貨幣，使用的便利，自勝于我國(guó)秤量的金銀。其秤量之法，且不劃一。外國(guó)銀圓，遂滔滔輸入，而以西班牙、墨西哥兩國(guó)為多。中國(guó)的自鑄，始于光緒十三年。廣東總督張之洞所為。重量形式，都模仿外國(guó)銀圓，以便流通。此時(shí)銅錢之?dāng)?shù)，頗感不足。光緒二十七年，廣東開鑄銅元，因其名價(jià)遠(yuǎn)超于實(shí)價(jià)，獲利頗多。于是各省競(jìng)鑄銅元，以謀余利，物價(jià)為之暴騰。小平錢且為其驅(qū)逐以盡。民生大感困苦。光緒三十年，度支部奏厘定幣制，以銀圓為本位貨幣，民國(guó)初年仍之。其時(shí)孫文創(chuàng)用紙幣之議，舉國(guó)的人多不解其理論，非難蜂起。直到最近，國(guó)民政府樹立法幣制度，才替中國(guó)的貨幣，畫一個(gè)新紀(jì)元。
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